#174. 2025년 연말정산, 결혼세액공제 100만원 받으세요! (자녀공제/청약 한도 개정안 확인)

연말정산, 남은 12월이 승부처입니다.

 

어느덧 12월 중순을 지나 19일입니다.

크리스마스와 송년회 분위기에 들뜨기 쉽지만, 직장인이라면 반드시 챙겨야 할 것이 바로 **'연말정산'**입니다.

"내년에 서류 내면 되는 거 아니야?"라고 생각하신다면 오산입니다.

12월 31일이 지나면 공제 요건을 채울 수 있는 기회가 사라지기 때문이죠.

 

"오늘은 직장인들의 최대 관심사인 2025년 귀속 연말정산 기간과 국세청 홈택스 연말정산 미리 보기 서비스를

통해 소득공제 혜택을 최대로 받는 방법을 알아보겠습니다."

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1. 국세청 '연말정산 미리 보기' 서비스부터 확인하세요

가장 먼저 해야 할 일은 국세청 홈택스(또는 손택스 앱)에 접속하여 [연말정산 미리 보기] 서비스를 실행하는 것입니다.

• 9월까지의 사용분 확인: 신용카드, 체크카드, 현금영수증 등 1~9월까지의 사용 내역을 불러올 수 있습니다.
• 남은 금액 예측: 10~12월 예상 사용액을 입력하면, 올해 나의 예상 세액을 미리 계산해 볼 수 있습니다.
• 부족한 부분 파악: 신용카드 공제 문턱(총급여의 25%)을 넘었는지, 어떤 결제 수단을 더 써야 유리한지 팁을 줍니다.

💡 핵심 포인트:
총 급여의 25%까지는 혜택이 좋은 신용카드를 쓰고, 초과분부터는 공제율이 높은 체크카드(30%)나 현금영수증(30%)을 사용하는 것이 정석입니다.

 

https://hometax.go.kr/websquare/websquare.html?w2xPath=/ui/pp/index_pp.xml&menuCd=index3

국세청 홈택스

 

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2. 남은 10일, 환급액을 늘리는 '필살기'

미리 보기를 통해 부족한 부분을 확인했다면, 남은 12월 동안 다음 항목들을 점검해 보세요.

 

① 연금저축 & IRP (개인형 퇴직연금)

세액공제의 '왕'입니다. 연금저축과 IRP를 합쳐 연간 납입 한도(최대 900만 원 가정 시)를 채우면, 소득 구간에 따라 **최대 148만 5천 원(16.5% 적용 시)**까지 세금을 돌려받을 수 있습니다. 여유 자금이 있다면 12월 31일 이전에 납입하세요.

 

② 고향사랑기부제 활용하기

자신이 거주하는 주소지 외의 지자체에 기부하면 세액공제 혜택과 답례품을 받습니다.

• 10만 원까지: 100% 전액 세액공제 (내 돈 0원으로 기부하는 셈)
• 답례품: 기부금의 30% 한도 내에서 지역 특산품 제공 (3만 원 상당)
• 결과적으로: 10만 원 기부 시 13만 원의 혜택을 봅니다.

https://www.wegive.co.kr/?gad_source=1&gad_campaignid=21979792220&gbraid=0AAAAApMLZfGOXsD9tiS0-bXfDiXYcFkKp&gclid=Cj0KCQiA6Y7KBhCkARIsAOxhqtMICeVHJDsn-EMv1a1UZdnrU-IVIgu_4ocVKFQ m5FcN17x9n1sWE1MaAiDwEALw_wcB

고향사랑기부제 위기브

 

③ 안경, 렌즈, 교복 구입비 영수증 챙기기

시력 교정용 안경이나 콘택트렌즈 구입비는 국세청 간소화 서비스에서 누락되는 경우가 종종 있습니다.

올해 구입했다면 안경점에서 **'시력 교정용 확인서'**를 미리 발급받아 두세요. (인당 50만 원 한도)

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3.  2025년 귀속 연말정산, 이게 확 바뀌었습니다! (필독)

올해(2025년) 1월 1일부터 12월 31일까지 번 소득에 대해 적용되는 주요 개정사항입니다.

특히 결혼, 출산, 주거와 관련된 혜택이 대폭 강화되었으니 해당되는 항목이 있는지 꼭 확인하세요.

 

 

① '결혼 세액공제' 신설 (최대 100만 원) 올해 가장 큰 이슈였죠.

2024년 1월 1일 이후 혼인신고를 한 부부라면, 최대 100만 원의 세액공제를 받을 수 있습니다. (생애 1회)

• 조건: 부부 중 한 명이 근로소득자이거나 사업소득자라면 신청 가능
• 혜택: 부부 합산이 아니라, 남편과 아내 각각 50만 원씩, 혹은 한 명에게 몰아서 100만 원 공제가 가능합니다. 올해 결혼하셨다면 무조건 챙겨야 할 1순위 항목입니다.

② 자녀 세액공제 금액 확대 자녀가 있는 40대 가장이라면 희소식입니다.

기존 공제 금액이 너무 적다는 지적에 따라 올해부터 금액이 상향되었습니다.

• 첫째: 15만 원 → 25만 원
• 둘째: 30만 원 → 35만 원 (누적 합산 시 60만 원)
• 셋째부터: 1명당 30만 원 추가
• 손자녀(8세 이상)도 공제 대상에 포함되니, 맞벌이 부부나 조손 가정은 꼼꼼히 따져보세요.

③ 주택청약저축 소득공제 한도 상향 "내 집 마련"을 위해 붓고 있는 청약통장, 혜택이 더 커졌습니다.

• 납입 한도: 연간 240만 원 → 연간 300만 원으로 상향
• 공제율: 납입액의 40% (최대 120만 원 소득공제 가능)
• 만약 월 25만 원씩 꽉 채워 납입하셨다면, 예년보다 더 많은 금액을 공제받을 수 있게 되었습니다.

 (보너스) 신용카드 사용액 증가분 공제 올해 돈을 작년보다 더 많이 썼다면?
2024년 대비 5% 이상 증가한 신용카드 사용액에 대해서는 10%를 추가로 공제해 줍니다. (100만 원 한도)

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결론: 귀찮음이 '세금 폭탄'을 부릅니다.

연말정산은 '아는 만큼 돌려받는' 제도입니다.

오늘 당장 홈택스 앱을 켜서 내 상황을 점검해 보세요.

남은 12월을 어떻게 보내느냐에 따라 내년 2월의 급여 명세서가 달라집니다.

여러분의 '13월의 월급'이 두둑해지기를 응원합니다!